CARA TERBAIK UNTUK DAPATKAN PINJAMAN PERIBADI DI MALAYSIA
Tidak mempunyai wang yang cukup adalah perasaan yang biasa bagi kebanyakan kita, ramai orang yang mungkin agak digunakan untuk kenyataan ini.
Tetapi apa yang berlaku apabila kecemasan timbul dan anda benar-benar diikat?
Pinjaman peribadi menawarkan penyelesaian tunai segera untuk membantu anda mencari rancangan anda dalam jangka masa pendek.
Pinjaman ini bagaimanapun mempunyai pelbagai jenis versi yang boleh membingungkan, jika anda belum memohon satu.
Jadi sini adalah pengenalan untuk membantu anda memahami jenis-jenis pinjaman peribadi dan jenis yang terdapat di Malaysia.
Anda boleh memikirkan pinjaman peribadi sebagai kaedah pembiayaan yang mempunyai ciri-ciri berikut:
- Tempoh pembayaran balik yang lebih pendek daripada pinjaman yang lain, biasanya 1 hingga 10 tahun
- Pinjaman yang kurang daripada gadai janji tetapi kadar faedah yang lebih tinggi
- Boleh digunakan untuk membiayai apa-apa kerana peminjam akan dapat wang tunai, tidak seperti kad kredit.
Pinjaman peribadi diiklankan sebagai cara yang berdaya maju untuk palam kebocoran aliran tunai.
Walaupun, kadar faedah 10-13% adalah perkara biasa, anda boleh mendapatkan kadar yang lebih rendah bergantung kepada faktor-faktor risiko yang berkaitan dengan permohonan anda.
Sejarah kredit peminjam, jumlah pinjaman, tempoh pinjaman dan juga industri peminjam bekerja di akan dipertimbangkan apabila mengira kadar faedah boleh tawarkan.
Banyak institusi kini menawarkan pinjaman kepada individu berpendapatan rendah (walaupun kadar faedah yang jauh lebih tinggi), kadar khas bagi syarikat-syarikat berkaitan kerajaan atau kakitangan kerajaan, kelulusannya cepat juga.
Anda boleh memohon pinjaman serendah RM1,000 hingga sebanyak RM150,000 bergantung kepada pemberi pinjaman dan kriteria kelayakan individu anda.
Mengapa Anda Adakah Perlu Pinjaman Peribadi?
Ini mungkin bahagian yang terbaik tentang pinjaman peribadi, anda boleh menggunakannya untuk membiayai keperluan peribadi, yang boleh menjadi apa sahaja, percutian impian, beg pereka atau hadiah mewah.
Kelihatan menarik, tetapi pinjaman adalah perkataan 8 huruf atas sebab-sebab: ramai orang mendapati diri mereka dalam masalah kewangan yang serius kerana mereka tidak memahami sepenuhnya tanggungjawab pembayaran balik.
Pertimbangkan dengan teliti sebelum mengambil pinjaman.
Adakah anda benar-benar memerlukannya? Jika anda boleh menunggu, ia mungkin tidak adalah idea yang terbaik untuk mendapatkan pinjaman masa ini, tetapi dalam kes kecemasan, ia boleh menjadi satu pendekatan yang praktikal untuk bantuan kewangan.
Pinjaman berguna untuk bil-bil dan kecemasan dan kad kredit hanya tidak akan memotongnya, tetapi serius mengenai pembayaran balik untuk mengelakkan apa-apa blacklist yang tidak diingini.
Jenis-jenis Pinjaman Peribadi
Sebagai klasifikasi teknikal untuk pinjaman peribadi, terdapat pinjaman bercagar konvensional, pinjaman tidak bercagar cepat dan pinjaman penyatuan. Berikut adalah butiran mengenai setiap satu:
Pinjaman Peribadi Bercagar
Pinjaman Tidak Bercagar
Pinjaman Penyatuan
Anda Perlu Ambil Pinjaman Peribadi?
Pinjaman peribadi adalah alat yang sebenar membantu untuk meningkatkan kewangan anda, dan banyak iklan pinjaman memberitahu anda ia membiayai impian anda.
Tetapi impian ini boleh bertukar kepada mimpi ngeri kewangan, jika anda tidak bersedia untuk membuat pembayaran balik.
Untuk memutuskan sama ada anda perlu mengambil pinjaman peribadi, mempertimbangkan soalan-soalan berikut:
- Tunai kaedah terbaik untuk membantu anda dalam keadaan tertentu anda atau akan kad kredit memadai?
- Berapa banyak yang anda bercadang untuk meminjam?
- Bolehkah anda selesa membayar balik ansuran bulanan?
- Apakah jumlah faedah yang dibayar dibenarkan melalui utiliti penggunaan pinjaman itu (adakah ia bernilai)?
Jika bagaimanapun, anda benar-benar memerlukan wang dan anda harapkan dengan pasti yang hebat yang anda akan mempunyai pendapatan untuk membayarnya, maka anda perlu mengambil kira salah satu kemungkinan laluan ke arah pembiayaan peribadi.
Pinjaman ini mungkin kelihatan sama dalam bentuk tetapi tidak mungkin semuanya mempunyai khusus sama.
5 Perkara yang Anda Perlu Tahu Tentang Pinjaman Peribadi
Pinjaman peribadi adalah cara yang baik untuk mendapatkan wang tunai, untuk bayar apa sahaja yang anda mungkin perlu bayar.
Tetapi bagi ramai, keperluan boleh datang pada satu masa di mana mereka hanya membayar banyak perhatian kepada terma dan syarat.
Perkara yang baik tentang produk pinjaman adalah bahawa mereka jarang berbeza.
Untuk hampir setiap pinjaman, terdapat hanya 5 soalan penting anda perlu tanya diri sendiri dan bank berkenaan untuk mendapatkan maklumat yang anda perlukan untuk membuat keputusan.
1) Adakah Anda Memerlukan Pinjaman Peribadi?
Pinjaman peribadi boleh datang dengan cukup beberapa yuran, caj dan beberapa kadar faedah yang tinggi.
Pertimbangkan jika tidak ada pilihan lain selain pinjaman pada masa ini.
Jika ia bukan kecemasan, mempertimbangkan menjimatkan sehingga lebih satu tempoh masa atau jika itu bukan satu pilihan, harta pembiayaan semula boleh menyediakan tunai tambahan pada kadar faedah yang lebih rendah (tetapi anda masih akan dikenakan yuran guaman untuk perjanjian pinjaman baru).
Kad kredit mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi, tetapi ada fleksibiliti tambahan untuk membayar balik segala-galanya dalam masa yang lebih singkat tanpa yuran penalti.
Sebelum walaupun mempertimbangkan teknikal pinjaman, tanya diri anda jika anda telah benar-benar habis setiap cara lain untuk mendapatkan wang.
2) Adakah Saya Perlu Keselamatan / Hubungan Tertentu Dengan Pihak Bank untuk Melayakkan Diri?
Bagi sesetengah produk pinjaman peribadi, pinjaman hanya diberikan kepada mereka yang mempunyai deposit tetap, dana pelaburan, unit amanah atau akaun lain (seperti simpanan atau kredit kad) dengan bank yang berkenaan.
Kadang-kadang ia tidak begitu banyak pra-syarat untuk kelulusan tetapi satu cara untuk mendapatkan pinjaman.
Kadar faedah yang lebih rendah juga pinjaman khas untuk kakitangan awam atau pekerja syarikat berkaitan kerajaan. Mencari pinjaman yang terbaik untuk anda.
3) Berapa Banyak Kadar Faedah Adakah Saya Akan Membayar?
Bagi kebanyakan orang, tempoh pinjaman tidak mungkin hanya setahun dan dengan itu, ia akan menjadi penting untuk mempertimbangkan berapa banyak kadar faedah yang anda akan membayar untuk sepanjang tempoh pinjaman.
Garis panduan baru Bank Negara telah mengurangkan tempoh pembiayaan pinjaman kepada 10 tahun.
Walau bagaimanapun, kebanyakan pinjaman kepada pekerja sektor bukan kerajaan tidak terjejas, kerana tempoh biasanya dihadkan kepada 7-8 tahun.
Walaupun di nombor ini, tahap kadar faedah yang dibayar untuk pinjaman 6 tahun boleh menjadi sangat tinggi.
Biasanya, jumlah pinjaman sebanyak RM10,000 dengan 9% setahun, kadar faedah akan dikenakan bayaran jumlah yang berikut dalam faedah bergantung kepada 2, 4 atau 6 tempoh.
Bagi setiap tahun, kadar faedah akan dikira berdasarkan jumlah pembukaan dan tidak baki bagi pinjaman peribadi yang paling. Oleh itu, anda akan dikenakan bayaran yang sama menarik setiap tahun tidak kira berapa banyak yang anda telah dibayar balik.
Seperti yang digambarkan di atas, tempoh 6 tahun untuk pinjaman RM10,000 dikenakan faedah sehingga lebih daripada separuh jumlah yang dipinjam.
Walau bagaimanapun, bayaran balik bulanan hanya berbeza dengan jumlah yang kecil.
Membayar pinjaman anda dalam masa 2 tahun boleh menjimatkan RM3600. Menghulurkan pinjaman anda untuk tempoh yang lebih lama boleh membuat bayaran bulanan yang lebih murah, tetapi jumlah kos pinjaman naik dengan ketara.
4) Berapa Banyak Saya Mampu untuk Membayar Balik Setiap Bulan?
Melihat kadar faedah yang dikenakan ke atas, jika anda mampu untuk membayar balik pinjaman anda dengan cepat, adalah lebih baik untuk berbuat demikian. Pertimbangkan semua komitmen.
Walau bagaimanapun, jika minimum adalah semua yang anda mampu untuk membayar balik, ia akan menjadi tidak dapat dielakkan untuk memilih jadual pembayaran balik yang lebih lama, membayar kadar faedah lebih banyak tetapi dengan risiko yang lebih rendah daripada ingkar.
5) Apakah Caj-caj Lain yang Akan Saya Tanggung?
Ramai yang terkejut apabila mendapati bahawa jumlah pinjaman yang dikeluarkan adalah lebih rendah daripada apa yang mereka telah memohon selepas ditolak yuran dan caj bank-bank.
Jika anda memohon pinjaman tepat pada jumlah yang anda perlukan, kekurangan boleh menyebabkan beberapa kesulitan.
Mungkin juga terdapat penalti untuk penyelesaian awal atau pembayaran lewat. Beberapa bank juga memerlukan anda mengambil insurans Takaful ke atas pinjaman, dan ini akan dikenakan bayaran premium insurans.
Sentiasa periksa syarat bank untuk salah satu atau lebih daripada caj yang paling biasa:
- Yuran pemprosesan
- Tugas setem
- Yuran penamatan awal
- Penalti pembayaran lewat
- Yuran insuran
Pinjaman peribadi boleh menjadi beban yang lebih besar daripada mana-mana produk pinjaman lain, kerana pembayaran lewat dan kadar faedah yang tinggi.
Sentiasa mempertimbangkan 5 perkara penting sebelum menandatangani di garis titik.
Jenis Pinjaman Peribadi di Malaysia
Kadang-kadang anda hanya perlu untuk meminjam wang tunai dengan pantas.
Sebelum anda menghubungi ah long, lihat panduan kami kepada banyak dan pelbagai pinjaman yang berbeza yang ada di Malaysia.
Sekarang kita memperluaskan lebih sedikit mengenai topik ini, yang masuk ke dalam pelbagai jenis pinjaman yang ada dan yang mana sesuai dengan keperluan kewangan anda yang terbaik.
Pinjaman Peribadi Tradisional
Pinjaman Perumahan
Pinjaman Kereta
Kemudahan Overdraf
Pinjaman Syariah
Mengapa Pinjaman Peribadi Anda Tidak Diluluskan?
Pernahkah anda cuba memohon pinjaman satu yang akan menyelesaikan masalah anda? Jika anda ditolak, anda tahu bagaimana mengecewakan iaitu.
Kita melihat beberapa sebab-sebab mungkin ini berlaku kepada anda.
Anda berada dalam tergesa-gesa gila untuk mendapatkan beberapa wang tunai yang amat diperlukan, apabila seseorang mencadangkan pinjaman sebagai pilihan yang berdaya maju.
Jadi anda memohon untuk satu dan menunggu dengan sabar. Tetapi sesungguhnya dan tiba-tiba, pinjaman anda telah ditolak!
Jika anda berada dalam keadaan ini sebelum ini, ia adalah mengecewakan untuk mengatakan sekurang-kurangnya. Terutama anda mungkin telah sangat-sangat mengharapkan dana tersebut.
Jangan risau, penolakan pinjaman anda boleh menjadi pembuka mata yang amat diperlukan untuk membantu anda menetapkan bendera merah dibuat pada status kewangan semasa anda.
Memahami punca atau sebab-sebab penolakan mungkin meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan permohonan pinjaman peribadi seterusnya diluluskan, jika anda memilih untuk memohon lagi.
Berikut adalah beberapa sebab-sebab biasa bank menafikan pinjaman anda:
Anda Mempunyai Sejarah Kredit yang Buruk
Sejarah kredit adalah mencerminkan aktiviti pinjaman dan pembayaran balik anda, ternyata memberangsangkan kepada bank-bank jika anda membuat pembayaran pada masa dan tidak mempunyai tunggakan dalam tempoh 12 bulan yang lalu.
Jika anda seorang pembayar yang tidak begitu baik dan memang terlepas pembayaran atau lebih teruk lagi, jika anda tidak membayar pinjaman, bank mungkin blacklist anda.
Tetapi bagaimana bank tahu tentang sejarah anda? Sebenarnya semua hutang kad kredit anda, pinjaman, overdraf dan pinjaman lain daripada institusi kewangan yang diberi kuasa telah difailkan di Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (CCRIS).
Data kredit yang diberikan oleh bank anda untuk CCRIS sejak 12 bulan lalu ditangkap dalam sistem itu, yang kemudiannya digunakan untuk merumuskan laporan kredit.
Selain laporan kredit daripada CCRIS, bank-bank juga mendapatkan maklumat dari Tip-Off Credit Service (CTOS), sebuah agensi swasta yang mengumpul maklumat mengenai perkara-perkara litigasi kewangan seperti kes-kes kebankrapan yang dibawa terhadap individu dan syarikat.
Kecuali CCRIS, bank-bank juga mendapatkan maklumat dari Credit Tip-Off Service (CTOS), sebuah agensi swasta yang mengumpul maklumat mengenai perkara-perkara litigasi kewangan seperti kes-kes kebankrapan yang dibawa terhadap individu dan syarikat.
Bank menggunakan laporan ini untuk membuat kesimpulan kredit serta pinjaman dan pembayaran balik tabiat pemohon.
Jangan mendapatkan salinan anda sendiri CCRIS dan CTOS melapor kepada suss keluar kemungkinan masalah yang bank boleh mendapati tidak memuaskan dengan ringkasan kredit anda.
Jangan meminta CCRIS dan CTOS untuk mendapatkan salinan laporan anda untuk menyemak isu-isu yang mungkin, bank-bank boleh mendapati tidak memuaskan dengan ringkasan kredit anda.
Anda Memiliki Terlalu Banyak Pinjaman
Jika bank mendapati anda memiliki terlalu banyak pinjaman, anda mungkin tidak mendapatkan satu sama lain yang diluluskan.
Bank itu akan melihat komitmen pinjaman yang lain, seperti rumah dan kereta pembayaran, dius kad kredit dan pinjaman peribadi.
Walaupun semua bank akan mempunyai batas yang berbeza yang mereka gunakan untuk membuat keputusan sekiranya anda lebih komited, peraturan umum adalah bahawa kebanyakan mematuhi tanda aras 60%.
Bayaran bulanan anda tidak boleh melebihi 60% daripada gaji bersih anda.
Walaupun anda mungkin membayar lebih faedah dalam jangka masa panjang, jika anda benar-benar memerlukan pinjaman, mempertimbangkan untuk mengambil tempoh yang lebih lama untuk mengurangkan jumlah yang anda bayar setiap bulan.
Ini boleh membantu mengurangkan tahap komitmen anda kepada termasuk dalam had yang ditetapkan bank.
Gaji anda Jatuh Pendek Keperluan Bank
Bank biasanya mempunyai syarat pendapatan minimum untuk permohonan pinjaman.
Ada juga menetapkan had dalaman untuk berapa banyak seseorang boleh meminjam berdasarkan tahap gaji mereka, tapi bank-bank mempunyai peraturan yang berbeza.
Bank-bank juga kurang bersedia untuk mempertimbangkan komisen sebagai sebahagian daripada gaji yang mereka mempertimbangkan kelayakan.
Jika sebahagian besar daripada gaji anda datang dari komisen jualan, anda mungkin mempunyai masalah mendapatkan pinjaman.
Banyak bank mahir dengan kadar kelulusan dan kebarangkalian kejayaan yang anda ada.
Oleh itu, jika anda bimbang, ia adalah bernilai bercakap dengan wakil bank anda terlebih dahulu tentang masalah kemungkinan dalam permohonan anda.
Jika gaji anda berada di sebelah yang lebih rendah, beberapa bank-bank masih menawarkan pinjaman tetapi kadar faedah akan menjadi lebih tinggi.
Anda Tidak Mempunyai Sejarah Kredit
Sejarah kredit yang buruk mungkin akan menjadi kematian permohonan anda tetapi demikian juga jika anda tidak mempunyai sejarah kredit.
Ia bukan satu perkara yang tidak baik untuk mempunyai pengalaman sifar dengan pinjaman atau kad kredit.
Tetapi bagaimana bank sepatutnya mengukur reputasi anda sebagai pembayar yang baik?
Suatu rekod prestasi yang terbukti pembayaran balik tepat pada masanya menunjukkan bank bahawa anda memahami komitmen, kerana anda perlu menegakkan sewajar akhir anda pada masa lalu.
Walau bagaimanapun, ini tidak perlu menjadi kegagalan permohonan pinjaman anda, beberapa bank-bank bersedia untuk mengabaikan ini dengan menawarkan jumlah pinjaman yang lebih kecil ke atas faedah yang lebih tinggi.
Anda mungkin perlu untuk memohon di lebih daripada satu bank tetapi berasing permohonan anda berhati-hati.
Apa yang Boleh Anda Lakukan Jika Anda Telah Ditolak?
Yang pertama, teruskan dan menghidupkan berkerut yang terbalik, ia bukan akhir dunia. Sebenarnya ia hanya satu panggilan untuk bangun dari sudut kewangan mengenai kepercayaan kredit anda.
Anda hanya perlu membuat beberapa perubahan untuk memperbaiki kedudukan kredit anda. Berikut adalah beberapa garis panduan untuk membantu anda:
Mengetahui masalah anda adalah langkah pertama
Ia boleh menjadi salah satu kebimbangan utama atau gabungan isu-isu yang membawa kepada penolakan anda.
Anda akan perlu untuk bercakap secara langsung kepada bank untuk jawapan. Tidak semua pegawai bank akan begitu membantu.
Jika mereka berdiam diri, cuba langkah seterusnya.
Mendapatkan laporan peribadi anda daripada CCRIS dan CTOS
Sebaik sahaja anda telah dilakukan bahawa, meneliti butiran laporan untuk pertikaian kemungkinan.
Jika anda mendapati apa-apa, berhubung dengan pihak bank berkenaan untuk mendapatkan penjelasan dan penyelesaian dengan seberapa segera yang mungkin.
Membayar hutang yang belum diselesaikan
Jika anda mempunyai dius dengan syarikat-syarikat utiliti, ia boleh muncul di CTOS laporan, dan tinggal di sana selama-lamanya.
Jadi pastikan anda menyemak dan membayar bayaran itu juga.
Setelah anda membuat perubahan ini, berundur dan memberikan sedikit masa.
Mengapa? Kerana pangkalan data CCRIS akan menunjukkan semua akaun tertunggak selama tempoh 12 bulan.
Ini bermakna bahawa walaupun selepas ia telah dilepaskan, rekod itu akan mencerminkan pembayaran lewat untuk sekurang-kurangnya satu tahun.
Ia juga penting untuk ambil perhatian bahawa banyak pinjaman peribadi di Malaysia adalah yang tidak bercagar, bermakna tidak ada jaminan kepada pemberi pinjaman bahawa peminjam akan membayar kembali.
Inilah sebabnya mengapa kredit adalah amat penting kepada bank-bank apabila membuat keputusan mengenai pinjaman.
Lebih menarik lagi, setiap bank mempunyai cara yang berbeza untuk mengukur dan menentukan kepercayaan kredit.
Maksudnya, jika anda telah dinafikan pinjaman peribadi di sebuah bank, ia tidak semestinya benar bahawa bank-bank lain juga akan menolak permohonan anda.
Oleh itu, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memohon semula jika tunai yang diperlukan bagi perkara-perkara yang serius dan mendesak.
Selamat berjaya!
Kredit dari: http://peribadipinjaman.com/
Kredit dari: http://peribadipinjaman.com/
Kami mengalu-alukan sebarang pertanyaan bagi sebarang persoalan tentang
Permohonan Kad Kredit atau Pinjaman Peribadi.
Sila isi maklumat anda di bawah:
